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贷款基础利率来了央行贷款基准利率或将成为历史

发布时间:2021-01-07 13:08:40 阅读: 来源:建筑玻璃贴膜厂家

袁媛

10月25日,贷款基准利率(LoanPrimeRate,以下简称LPR)集中报价和发布机制宣告正式运行。首单贷款基础利率业务落户建行,1年期贷款基础利率首日报价为5.71%,低于此前央行公布的一年期基准利率0.29个百分点。该利率今后将通过全国银行间同业拆借中心向社会每天公开发布。

据央行网站消息,贷款基础利率是指金融机构对其最优质企业客户执行的贷款利率,其他贷款利率在此基础上加减点确定。它是每个交易日根据各报价行的报价,剔除最高、最低各1家报价,对其余报价进行加权平均计算后,得出贷款基础利率报价平均利率,并于11:30对外发布。目前,对社会公布的是1年期贷款基础利率。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。首批报价行共9家,分别为工、农、中、建、交和中信、浦发、兴业和招商银行[0.09% 资金 研报]。央行表示,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行后,央行仍将在一段时间内继续公布贷款基准利率,为贷款基础利率的培育和完善提供过渡期。

有了贷款基础利率集中报价和发布机制之后,人们最关心的是央行是不是不再干涉贷款利率了?会不会出现贷款利率越来越高,老百姓贷款更难的情况?对此,业内专家表示,与央行贷款基准利率是由央行自己制定的相比,贷款基础利率更多的是由市场决定的,但央行仍然可以通过增减货币供应量对贷款利率施加影响,因此,贷款基础利率的推出与贷款利率高低没有必然联系,过去央行的基准利率也只是指导利率,各家银行可上下浮动。

不可否认的是,利率市场化也带来了一些不可避免的风险。利率市场化的进一步推进对银行的利率监测分析和预判能力、自主定价能力、利率风险管理能力、资产负债管理能力等,都提出了更高的要求。如利率波动频率和幅度加大,贷款期限结构和风险结构更加复杂,银行管控利率风险难度更大。也有专家表示,利率竞争强度增加,贷款利率上扬会把许多高风险的借款人留在市场,增加包括道德风险在内的各类风险的发生,从而放大银行经营风险。考虑到贷款高利率伴随的是贷款高风险和高不良贷款容忍度,因此对利率风险管理和定价能力较弱的中小银行提出更大挑战。

此次贷款基础利率的发布可以说是利率市场化向前迈出的新的一步。虽然目前房贷和消费贷款的利率仍然是根据央行基准利率制定的,将来是否要与贷款基准利率挂钩央行尚未表态,但是从长远来看,应该是有联系的。

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